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¿Me van a cerrar mi cuenta de banco por tener ITIN?

Publicado el 20 de julio de 2026 · Actualizado el 14 de agosto de 2026

Esta pregunta nos la están haciendo casi a diario del otro lado del escritorio, y con razón: en mayo de 2026 salió una orden ejecutiva que habla directamente de las cuentas abiertas con ITIN, y desde antes ya se venían reportando miles de cuentas cerradas. Así que vamos a hacer lo de siempre: decirle qué dice el papel de verdad, qué no dice, y darle un plan concreto por si a usted le toca.

Verificado el 14 de agosto de 2026. Este tema se está moviendo. Las fuentes están al final, y si usted lee esto meses después, pregúntenos qué cambió.

La respuesta corta

La orden ejecutiva no ordena cerrar su cuenta. Lo que hace es decirle a los reguladores que el uso del ITIN sin estatus migratorio verificado se puede tratar como un factor de riesgo que amerita más revisión. Ahora, sería deshonesto dejarlo ahí: varios bancos, por precaución, sí están cerrando cuentas, y entre diciembre de 2025 y mayo de 2026 se presentaron 20,682 quejas ante la CFPB de gente a la que dejaron fuera de su cuenta sin explicación. Su dinero no se pierde — el banco se lo tiene que regresar — pero conviene que usted se prepare desde hoy. Abajo va todo, con fechas.

¿Qué dice la orden ejecutiva, y qué NO dice?

El 19 de mayo de 2026 el presidente firmó la orden ejecutiva “Restoring Integrity to America’s Financial System” (Orden Ejecutiva 14406). En resumidas cuentas, la orden:

• Identifica como factor de riesgo “el uso de un ITIN para obtener productos de crédito o abrir cuentas de depósito cuando el solicitante no tiene estatus migratorio legal verificado”.
• Le dio al Departamento del Tesoro 60 días para publicar un aviso a los bancos con señales de alerta sobre el empleo de personas sin permiso de trabajo.
• Le dio 90 días para proponer cambios a las reglas de verificación de clientes (Bank Secrecy Act), y 180 días para revisar el tema de las identificaciones consulares — sí, la matrícula consular está en la lista de lo que van a revisar.

Y ahora lo que no dice, porque esto es lo que más se está distorsionando en las redes:

• No ordena cerrar ninguna cuenta.
• No obliga a los bancos a verificar el estatus migratorio de todos sus clientes. El enfoque que pide es “basado en riesgo”: el banco considera el ITIN junto con todo lo demás que ve en la cuenta.
• No dice que tener ITIN sea ilegal. La propia orden reconoce que el ITIN “facilita el cumplimiento de impuestos”.

Obviamente, una cosa es lo que dice el papel y otra cómo reaccionan los bancos. A eso vamos.

¿Ya salió el aviso del Tesoro?

Sí. Aquí estamos escribiendo con el calendario en la mano: el plazo de 60 días vencía alrededor del 18 de julio de 2026, y FinCEN (la oficina del Tesoro que vigila los delitos financieros) se adelantó: publicó su aviso el 5 de junio de 2026 (aviso FIN-2026-A002), junto con los reguladores bancarios.

El aviso trae 18 señales de alerta (“red flags”) para que los bancos detecten esquemas de empleo no autorizado: evasión de impuestos de payroll, pagos de sueldos por fuera de los libros, movimientos que le den la vuelta a los ciclos de nómina, y señales de tráfico laboral. Y sí, les dice a los bancos que consideren el uso del ITIN como posible factor de riesgo, evaluado “a la luz de la totalidad de los demás factores”.

Traducción de mesa de cocina: al banco le están pidiendo que revise más, no que corra a la gente. Pero cuando a un banco le piden revisar más, al banco le sale más barato cerrar cuentas que revisarlas una por una. Eso es exactamente lo que se está viendo.

¿Es cierto lo de las 20,000 cuentas?

Casi, pero conviene decirlo con precisión. El número viene de American Banker, y lo que cuenta no son cierres confirmados sino quejas: entre diciembre de 2025 y mayo de 2026, 20,682 personas pusieron una queja ante la CFPB porque las dejaron fuera de su cuenta sin explicación. Los expertos apuntan al ambiente migratorio como la causa. Dos cosas importantes de ese reporte:

1. Entre los afectados hay gente con estatus legal — estudiantes con visa, residentes permanentes — porque el ITIN no distingue: lo usan millones de personas en situaciones distintas.
2. Nadie está obligado a reportar cuántas cuentas cierra ni por qué, así que el número real nadie lo sabe. Puede ser más.

Si me cierran la cuenta, ¿qué pasa con mi dinero?

Esta es la parte que más miedo da, y es la que tiene mejor respuesta: el dinero es suyo y el banco se lo tiene que regresar. Así funciona:

• Lo normal es que el banco le mande un cheque de caja (cashier’s check) por el saldo completo a su última dirección registrada, generalmente dentro de 10 a 15 días hábiles.
• Algunos bancos le permiten dar los datos de otra cuenta para una transferencia antes de que el cierre se complete.
• Si el cheque no le llega o usted no lo reclama, el dinero no desaparece: el banco lo guarda el tiempo que marque la ley de su estado y después lo transfiere al estado como propiedad no reclamada. En Illinois lo busca en el sitio del tesorero estatal (icash.illinoistreasurer.gov) y lo reclama sin costo.
• Y sí, el banco puede cerrar su cuenta sin su permiso y sin darle una gran explicación — la CFPB lo dice tal cual. Pelear el cierre casi nunca llega lejos; protegerse sí.

El plan de 5 pasos (sin pánico)

Aquí va lo que le estamos diciendo a la gente que nos pregunta en la oficina:

1. No cierre todo por pánico ni se lleve el dinero a cash. Guardar los ahorros bajo el colchón lo deja sin comprobantes, sin historial y con un riesgo de robo que ningún banco le va a reponer. La cuenta sigue siendo legal.
2. Descargue y guarde sus estados de cuenta desde hoy. Los últimos 12 meses mínimo, en PDF, en su teléfono y en un correo. Si un día pierde el acceso a la banca en línea, esos papeles son su prueba de ingresos, de renta pagada y de historial — y son oro cuando pida un préstamo.
3. Verifique que el banco tenga su dirección actual. Si le cierran la cuenta, el cheque con su dinero se va a la última dirección registrada. Si usted se mudó y no avisó, ahí empieza el verdadero problema.
4. Tenga un plan B: una credit union. Las credit unions comunitarias llevan años trabajando con ITIN y varias siguen abriendo cuentas igual que siempre. Abrir una segunda cuenta pequeña hoy es más fácil que abrir la primera en plena emergencia. Ponga a hervir los frijoles mientras llena la solicitud 😉
5. Siga declarando sus taxes. Esta es la que más importa a largo plazo: sus declaraciones son el papel que demuestra quién es usted, qué gana y que ha cumplido. El que declara tiene papeles que hablan por él — para abrir la siguiente cuenta, para comprar casa con ITIN y para cualquier trámite que venga.

¿Y entonces sigo usando mi ITIN o mejor no?

Sígalo usando. El ITIN existe para pagar impuestos, y pagar impuestos no es lo que pone su cuenta en riesgo — al contrario, es lo que deja constancia de que su dinero viene de trabajo. Para los ojos del IRS todos somos iguales, y su declaración de impuestos sigue siendo confidencial por ley (de eso escribimos aparte en ¿me pueden deportar por hacer taxes?).

Si todavía no tiene su ITIN o se le venció, la guía completa está en cómo sacar un ITIN Number. Y si lo que necesita es ponerse al corriente con sus declaraciones — que hoy más que nunca son su mejor papel — para eso está nuestro servicio de preparación de taxes.

Lo que le digo a la gente que se sienta aquí

Esta pregunta me la hacen del otro lado del escritorio casi a diario, así que le voy a decir lo mismo que le digo a ellos.

El banco no se va a quedar con su dinero. Cerrarle la cuenta no es quitarle lo que hay adentro. Si el banco decide cerrarla, le tiene que regresar su saldo, y normalmente lo hace con un cheque a la dirección que tenga registrada. Por eso lo más útil que usted puede hacer hoy —hoy, no cuando pase— es asegurarse de que su dirección y su teléfono estén correctos en el banco. Ahí es a donde le van a mandar su dinero.

No entre en pánico y no haga movimientos raros. Vaciar la cuenta de golpe o andar pasando el dinero de un lado a otro no lo protege; si acaso, hace lo contrario. Y por ningún motivo deje de declarar sus impuestos por miedo: eso es lo único que sí le puede hacer daño a largo plazo.

Puede que pierda la comodidad de tener su dinero en ese banco. El dinero, no. Si el cheque no llega o el banco se tarda más de lo razonable, se le reclama — y si aun así no responden, se puede poner una queja ante el CFPB, que para eso está. Ahora, seamos honestos con las excepciones: si usted trae un saldo negativo, o si hay una orden judicial o un embargo de por medio, eso ya es harina de otro costal y hay que verlo caso por caso. Pero el cierre de cuenta, por sí solo, no es que le quiten su dinero.

Cada caso es diferente

Aquí le dimos la información como está hoy, pero esto no es asesoría legal ni financiera: es lo que dicen los documentos oficiales y los reportes, explicado en cristiano. Su situación — su banco, su estatus, sus planes — es suya, y lo que le conviene a su vecino puede no ser lo que le conviene a usted. Si quiere que veamos su caso concreto, regálenos una llamada o escríbanos por WhatsApp. Estamos para apoyarlos en lo que más podamos.

Fuentes

1. Restoring Integrity to America’s Financial System — The White House, 19 de mayo de 2026
2. FinCEN Advisory FIN-2026-A002 — Tesoro/FinCEN, 5 de junio de 2026 (PDF)
3. FinCEN Asks Financial Institutions to Detect and Report Illicit Activity — U.S. Department of the Treasury
4. As banks close accounts, experts point to immigration crackdown — American Banker (las 20,682 quejas ante la CFPB, diciembre de 2025 a mayo de 2026)
5. President Trump Issues Executive Order 14406 — Troutman Pepper, Consumer Financial Services Law Monitor (plazos de 60/90/180 días)
6. ¿El banco puede cerrar mi cuenta sin mi permiso? — CFPB (el banco puede cerrarla, y le tiene que regresar el saldo)
7. What to Do If Your Bank Closes Your Account — U.S. News (cheque de caja, 10–15 días hábiles, propiedad no reclamada)